A medida que se acerca la jubilación, puede surgir el dilema entre alquilar o ser propietario, lo que le llevará a cuestionar cuál es la opción financiera óptima. Con los actuales precios de las viviendas en alza y las tasas hipotecarias más altas en casi dos décadas, la compra de una casa de retiro podría representar una amenaza para su estabilidad financiera. Por el contrario, si tiene intención de jubilarse en su residencia actual, se justifica una conversación específica sobre la planificación de la jubilación.
Es posible que algunos jubilados necesiten recortar sus gastos de vivienda, mientras que otros podrían buscar un nuevo comienzo en una nueva ubicación después de la jubilación. A medida que avanza la jubilación, los desafíos y costos asociados con el mantenimiento de una vivienda unifamiliar pueden volverse menos atractivos. Desafortunadamente, debido a que un número significativo de personas no logran ahorrar lo suficiente para sus niveles de vida de jubilación, aprovechar el valor líquido de la vivienda puede resultar esencial para financiar sus estilos de vida posteriores a la jubilación.
Para quienes actualmente alquilan y se acercan a la jubilación, es posible que comprar impulsivamente una casa nueva no contribuya a alcanzar sus objetivos ni a facilitar una jubilación más rápida y sencilla. Los propietarios de viviendas, por otro lado, podrían sorprenderse por los elevados precios de alquiler de apartamentos menos deseables. Decidir mudarse después de la jubilación es una decisión importante que no debe tomarse a la ligera. Si bien luchar con los costos de la vivienda a los veinte años es una cosa, presenta un desafío completamente diferente una vez que te has jubilado.
Aquí les presento algunas opciones a considerar al decidir si alquilar o ser propietario de una casa como jubilado.
¿Sera necesario usar del valor de la equidad de su casa?
Para muchas personas, su hogar es su activo más importante. Incluso con pagos hipotecarios mínimos o nulos, sigue existiendo un costo asociado con retener el valor de equidad de la casa. Considere la posible transformación del valor de la eauidad de su vivienda en ingresos para la jubilación y contemple cómo podría darle forma a su jubilación.
Incorporar su casa a su plan de ingresos de jubilación requiere estar dispuesto a acceder a su capital. Esto podría implicar mantener una hipoteca hasta la jubilación, vender su casa, alquilarla o, potencialmente, optar por una hipoteca inversa. Cada una de estas alternativas tiene sus distintas ventajas y desventajas.
Algunas personas pueden considerar que conservar su casa es el camino óptimo, especialmente si tienen una base impositiva modesta y una hipoteca pequeña con tasas de interés históricamente bajas. Sin embargo, aquellos que han realizado compras más recientes o tienen un capital limitado podrían necesitar considerar vender para reducir sus gastos de jubilación.
Un amigo suele expresar: “Sólo abandonaré esta casa cuando ya no pueda hacerlo”. Al residir en una casa de un solo piso, imagina quedarse allí indefinidamente. Reflexiona sobre si tu residencia actual es propicia para envejecer en el lugar y considera si tienes preferencia por permanecer en la misma ciudad o estado.
¿Se tendría que vender su casa para la jubilación?
Numerosos propietarios mayores poseen casas que pueden resultar financieramente desafiantes durante la jubilación. Optar por vender podría ser la opción más adecuada para alinear sus gastos de vivienda con sus ingresos de jubilación. Si bien es positivo que se espere que muchos baby boomers vivan vidas más largas, la desventaja es que sus ahorros para la jubilación también deben durar más debido a la mayor longevidad.
¿Una casa, es una buena inversion o es una carga?
Ciertamente, ser propietario de una casa es un logro y un motivo de orgullo. Sin embargo, también conlleva importantes responsabilidades y la posibilidad de gastos imprevistos. Con el tiempo, residir en una casa implica inevitables reparaciones, reemplazos y costos de mantenimiento continuo. Además, los impuestos a la propiedad, que ya no son totalmente deducibles para muchos propietarios de viviendas de California debido a la Ley de Empleos y Reducción de Impuestos de 2017 (Plan Fiscal del expresidente Trump), se suman a las consideraciones financieras.
Optar por el alquiler puede resultar más rentable, especialmente a corto plazo. Sin embargo, los inquilinos enfrentan el inconveniente de que los gastos de vivienda aumentan con el tiempo. Reconozcamos la realidad: si comienza a alquilar a los 70 u 80 años, el impacto de la inflación y los aumentos de los alquileres probablemente será menos significativo a lo largo de su vida en comparación con alguien de entre 20 y 30 años.
¿Que cantidad de dinero se puede gastar en vivienda durante la jubilación?
Ya sea que esté considerando alquilar o ser propietario durante la jubilación, trate de mantener los costos de vivienda por debajo del 30 por ciento de sus ingresos. Idealmente, esta cifra estaría más cerca del 15 por ciento, lo que proporcionaría la mayor cantidad de ingresos disponibles para satisfacer sus aspiraciones posteriores a la jubilación. Si es propietario de su casa y prevé liquidar la hipoteca en los años de jubilación anticipada, es posible que tenga cierta flexibilidad para aumentar su presupuesto de vivienda.
Reconociendo que asignar una porción tan pequeña de sus ingresos a la vivienda puede resultar poco práctico para muchos jubilados en áreas de alto costo de vida como Los Ángeles o Palm Springs, California, es esencial reconocer que un costo de vida más bajo puede reducir significativamente el riesgo de quedarse sin dinero durante la jubilación. Además, abre recursos para otras actividades, como viajar y mantener la salud.
¿Está considerando mudarse durante su jubilación?
Si está pensando en mudarse durante su jubilación, es fundamental tener en cuenta el tiempo que pretende permanecer en su nueva residencia. Cuanto más corto sea su horizonte temporal, menos ventajosa será ser propietario de una vivienda.
Para plazos inferiores a cinco años, recuperar los costos asociados con la compra y venta de una casa puede ser un desafío, independientemente de si el mercado inmobiliario está próspero o no. El alquiler suele convertirse en una opción más favorable para los jubilados con planes a más corto plazo.
Para aquellos que prevén vivir al menos una década en la misma casa, comprarla puede ser una opción más viable. Incluso si tiene los medios financieros para comprar una casa directamente, considere obtener una hipoteca modesta o una línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda para obtener una mayor flexibilidad financiera a medida que envejece.
Si bien ser propietario de una casa sigue siendo una parte importante del sueño americano al que muchos jubilados se muestran reacios a renunciar, es esencial adoptar una perspectiva a largo plazo al decidir entre alquilar o ser propietario durante la jubilación. La decisión se vuelve algo más sencilla si ya tiene un acuerdo de alquiler o de ser propietario, ya que mantener el status quo suele ser más sencillo. Opte por una opción sostenible para evitar tomar decisiones apresuradas y estresantes más adelante, cuando haya menos alternativas disponibles.